Plan de ahorro

Plan de ahorro
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Ahorrar siempre ha sido una de las enseñanzas que nos transmiten desde que somos niños, cuando nos compraban huchas de colores y formas divertidas para ir echando esas moneditas que nos iban sobrando. Yo aún recuerdo lo feliz que era cuando pude comprarme una bici gracias a mi cerdito ahorrador. En cada etapa de la vida, el plan de ahorro es distinto. Por ejemplo, es muy importante hacer un plan de ahorro para la jubilación, que nos permita pasar nuestros años dorados con la mayor tranquilidad posible. Este quizá es el plan de ahorro más importante que podamos diseñar ya que la mayoría de los pensionistas en España cobran menos de 700€ al mes, sólo un 30% reciben más de 1.000€ y apenas un 7% cobran más de 2.000€ al mes. De ahí la importancia de preparar la jubilación con tranquilidad para poder complementar estos ingresos en los gastos mensuales o para situaciones particulares.

Como empezar a ahorrar dinero para la jubilación

La mejor forma de ahorrar es destinar parte del salario para un plan de ahorro. Sin duda que el esfuerzo ahorrador dependerá de la solvencia de cada momento, pero siempre es aconsejable destinar un 10-20% de las ganancias mensuales, sobre todo cuando quedan 20-25 años para la jubilación. Así, según el salario medio deberemos pensar en qué capital deberemos tener ahorrado en el momento de la jubilación para que nuestra calidad de vida no se vea enormemente afectada. Una orientación general para mantener su nivel de vida sería esta:

  • Si el salario medio está entorno a los 16.000 € anuales, deberá tener ahorrados unos 45.000 €
  • Si el salario medio está entorno a los 30.000 € anuales, deberá tener ahorrados unos 70.000 €
  • Si su salario medio está entorno a los 60.000 € anuales, deberá tener ahorrados unos 360.000 €

De tal forma que a mayor salario, el esfuerzo ahorrador debe ser mayor para que su nivel de vida no caiga demasiado. Hasta donde llegar depende de cada uno de nosotros y lo que estemos dispuestos a sacrificar en nuestro momento actual, evidentemente. Pero estas son orientaciones que ayudan a diseñar un plan de ahorro

Ahorro según la edad

Otra forma de ver la cantidad que hay que ir ahorrando según la edad, es el número de salarios que debemos tener ahorrados, con la particularidad de que a mayor salario, mayor esfuerzo ahorrador es necesario. Por edades, una buena elección sería:

  • A los 40 años, tener ahorrados de 1.3 a 2.5 veces el salario
  • A los 45 años, tener ahorrados de 1.5 a 3 veces el salario
  • A los 55 años, de 2 a 4 veces el salario
  • A los 67 años, de 3 a 6 veces el salario

También es cierto que en la jubilación no es normalmente necesario el mismo salario por diversos motivos, como que los hijos han crecido e independizado o que las hipotecas de la casa han sido finalizadas, con lo que podemos utilizar estas tablas cambiando el salario por lo que consideramos que necesitaremos al mes para complementar tranquilamente nuestra pensióny considerar imprevistos de la edad.

Fiscalidad del ahorro

Cuando elegimos un plan de ahorro, ya sea a través de depósitos, planes de pensiones, de fondos de inversión y acciones, de planes a largo plazo y seguros de ahorro, seguros de vida o rentas vitalicias, siempre hay que considerar la fiscalidad de cada una de estas opciones, ya que algunas pueden parecer muy atractivas en apariencia, pero su fiscalidad no las hacen recomendable.

 

 

 

 

 

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